دستورالعمل جدید نحوه افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده و صدور کارت‌های پرداخت در بانک‌ها و موسسات اعتباری

چنانچه می‌دانیم، در حال حاضر چالش‌های مهمی در زمینه افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های پرداخت وجود دارد که از جمله آن‌ها می‌توان به عدم الزام به آگاهی اصیل از افتتاح حساب سپرده و بهره‌برداری از آن توسط وکیل، عدم الزام در به‌کارگیری روش‌هایی نظیر ارسال پیامک و دریافت شناسه تأیید هویت در هنگام افتتاح حساب سپرده و نیز در هنگام ارائه خدمات مرتبط با حساب سپرده به اشخاص با ریسک بالا، تورم تعداد حساب‌های سپرده بانکی و کارت‌های پرداخت به دلایل متعدد همچون به دلیل منوط کردن ارائه همه خدمات بانکی به افتتاح حساب سپرده و برخی سوءاستفاده‌ها از حساب‌های سپرده مشترک، اشاره نمود.

در همین راستا "دستورالعمل ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده ریالی و صدور کارت‌های پرداخت در مؤسسات اعتباری" که در چارچوب "دستورالعمل اجرایی شناسایی و تعیین تکلیف حساب‌های مطالبه نشده و مازاد (ریالی)" مصوب جلسه مورخ 17‏‏/05‏‏/1396 شورای محترم پول و اعتبار و همچنین "ضوابط صدور کارت پرداخت" مصوب جلسه مورخ 02‏‏/02‏‏/1380 آن شورا تهیه شده و در جلسه مورخ 30‏‏/02‏‏/1402 به تصویب هیأت عامل محترم بانک مرکزی رسیده است، در تاریخ 1402/03/22 مورخ 02/63309 به شبکه بانکی ابلاغ گردیده است و که علاقمندان می‌توانند از طریق این مقاله دستورالعمل فوق را دانلود نمایند.

در دستورالعمل پیوست تلاش شده، برای رفع مشکلات و چالش‌های شناسایی شده در این رابطه، تدبیر مقتضی اتخاذ گردد که اهم آن‌ها عبارتست از:

1‏-  ممنوعیت الزام مشتری به افتتاح حساب سپرده جدید جز در مواردی که ارائه خدمات و عملیات بانکی از قبیل اعطای تسهیلات، صدور دسته چک، صدور کارت پرداخت، صدور انواع چک‌های بانکی و چک‌های بین‌بانکی، پرداخت چک و نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه که ارائه آن‌ها به مشتری توسط مؤسسه اعتباری بدون افتتاح و نگهداری حساب سپرده برای وی نزد همان مؤسسه اعتباری میسر نمی‌باشد.

2‏- ضابطه‌مند نمودن و تبیین احکام ناظر بر حساب‌های سپرده مشترک از جمله در زمینه ورود و خروج شرکا؛

3‏- تبیین حدود و ضوابط افتتاح حساب سپرده به صورت وکالتی؛

4‏- ممنوعیت افتتاح حساب سپرده گروهی توسط اشخاص حقوقی؛

‏5‏- محدودیت تعداد حساب سپرده در سطح شبکه بانکی به نحوی که افتتاح و نگهداری بیش از 30 حساب سپرده ریالی مشتمل بر حساب‌های سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز، سپرده قرض‌الحسنه جاری و سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی به صورت انفرادی یا مشترک در تمامی مؤسسات اعتباری برای هر مشتری ممنوع است.

6‏-  محدودیت تعداد کارت‌های پرداخت به نحوی که هر یک از مؤسسات اعتباری صرفاً مجاز به اختصاص یک کارت پرداخت به هر حساب‌ سپرده مشتری می‌باشد.

7‏- تبیین فرآیند بستن و غیرفعال نمودن حساب‌های سپرده مازاد و کارت‌های پرداخت مازاد؛

8‏-‏ ممنوعیت تراکنش حساب‌های سپرده ثبت نشده در سامانه سیاح؛

9‏- ممنوعیت تراکنش کارت‌های پرداخت ثبت نشده در سامانه مانا.

 با عنایت به مراتب مذکور و رفع چالش‌های یاد شده،بانک مرکزی ج.ا.ا  دستورالعمل جدید با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153‏‏‏‏‏‏‏‏/96 مورخ 16‏‏‏‏‏‏‏‏/5‏‏‏‏‏‏‏‏/1396 به تمامی واحدهای ذیربط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ابلاغ نموده و تاکید گردیده است که؛ تمهیدات و مقدمات لازم برای اجرای دقیق و جامع آن و نیز نظارت بر حسن اجرای آن به صورت سامانه‌ای فراهم شده و بعد از عملیاتی شدن آن، نسخه‌ای را به مدیریت‌کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال نمایند.